ななちゃん「住宅ローンの支払いが厳しくなってきたからって、返済額減らすことができるん？」
スズ「リバースモーゲージ使うことで、できる場合もあるよ」
ななちゃん「そんなんできるんやったら、誰でもやりたいやん」
スズ「でも注意点もあるねん」
ななちゃん「どんな？」
スズ「一つには、一生住宅ローンが続くっていうこと」
ななちゃん「なんやそれ」
今日は、「リバースモーゲージ」の知識をもうひとつ＋（プラス）していきましょう
リバースモーゲージとは、
高齢者を対象としたローンです。
年齢条件は商品によって異なります。
自宅を担保にお金を借り、
商品によっては、月々の返済を利息だけにして、
元金は利用者が亡くなった時などに一括返済する仕組みです。
例えば、
定年後も住宅ローンの返済が続くような場合、
返済が無理なく続けられれば良いですが、
収入が減ることで返済が厳しくなりそうであれば、
リバースモーゲージ型のローンへの借り換えによって、
毎月の支払額を抑えられる場合があります。
どのような仕組みなのかみていきましょう。
ここでは、
住宅ローンの残りをリバースモーゲージ型のローンに
借り換えることができる商品を利用する場合を例に考えてみます。
仮に
65歳の時点で、
住宅ローンがまだ10年残っているとします。
ローンの残りの金額は1000万円。
現在の住宅ローンの支払いは、
毎月約9万円とします。
さて、ここからがリバースモーゲージの出番です。
自宅を担保に、
銀行から1000万円借ります。
その1000万円を使って住宅ローンを完済させます。
要するに、
毎月9万円の住宅ローンは完済したということですね。
もう支払いの必要はありません。
ただし、1000万円を新たに借り入れたので、
この借り入れについては返済が必要となります。
リバースモーゲージには、
毎月の返済を利息だけにするタイプがあります。
金利が3％だとすると、
1000万円に対する利息は年間30万円。
1か月あたりでは25000円です。
25000円だけを毎月支払い、
元金については、
利用者が亡くなった時などに、相続人が一括返済するか、
担保となっている自宅を売却するなどして返済します。
毎月の支払額だけを見ると、
9万円から25000円に減る、ということですね。
これだけ見ると良さそうに思えますが、
注意点もあります。
この場合、
住宅ローンのように
「75歳までに元金を完済する」という返済方法ではありません。
契約が続く間は、利息の支払いが続きます。
また、
変動金利の商品では、
金利が上がると毎月の利息の支払いも増えます。
例えば、
1000万円を年3％で借りていれば、毎月の利息は25000円ですが、
年4％に上がれば、約33000円になります。
他には、
自宅の評価額が低い、
または住宅ローンの残高が多いといった場合には、
希望する額を借りられないこともあります。
また、
リバースモーゲージは商品によって
年齢条件や資金の使い道、
金利、返済方法などが異なります。
そのため、
利用する前に、
「いくら借りられるのか」
「毎月いくら支払うのか」
「金利が上がった場合はどうなるのか」
「亡くなった後に自宅をどうするのか」
などを確認しておくことが大切ですね。
ななちゃん「まようなー」
スズ「そーなんよね」
今日は、「リバースモーゲージ」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
明日は、「リースバック」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう。
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