ななちゃん「家買うのも、誰がお金借りるとかややこしいねんね」
スズ「欲しい家の金額によるよねー」
ななちゃん「家の金額？」
スズ「うん。自分の収入で買える金額ならいいけど、それより高い場合」
ななちゃん「そっかぁ」
今日は、「親子リレー返済」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう
住宅ローンを
「親子リレー返済で」というような話、聞いたことありますか？
言葉の通り、
親子2世代で住宅ローンを返済していく方法です。
イメージとしては、
最初は親が中心になって返済し、
その後、子どもが返済を引き継いでいく、
というものです。
ただし、実際には
「親が返済できなくなったら、子どもが新たにローンを引き継ぐ」
という仕組みではありません。
例えば、フラット35の親子リレー返済では、
子どもは最初から連帯債務者になります。
では、具体的な例でみていきましょう。
例えば、
60歳の父親が住んでいる実家があったとします。
息子は30歳。
息子には妻と二人の子どもがいて、
現在は賃貸アパートに住んでいます。
この実家の建物を取り壊して、
父親と息子家族が住む二世帯住宅を建てるといった場合、
誰が住宅ローンを組んだらよいでしょうか。
では、父親が住宅ローンを組むとします。
父親には今は十分な収入がありますが、
いつまで働けるのか、これから健康状態がどうなるのか、
そういったことを考えると、
長い期間の住宅ローンを組むのは難しい場合があります。
では、息子が住宅ローンを組むとします。
息子は30歳なので、
これから長く働くことができます。
一方で、
今現在の収入があまり多くないとすると、
その収入だけでは、家を建て替えるために必要なお金を
十分に借りることができないかもしれません。
父親だけで借りる場合も、
息子だけで借りる場合も、
希望する金額を借りることが難しい。
そんなときに、
親子リレー返済が利用されることがあります。
親子リレー返済では、
親子2世代で住宅ローンを返済していきます。
その結果、
親だけで借りる場合よりも
借入可能額を増やせる場合があります。
ただ、注意しておきたいこともあります。
その一つが、
親から子どもへ、
いつ返済の中心を移すことになるのか、ということです。
子どもにしてみれば、
できるだけ長く親に返済してもらえたほうが
うれしいですよね。
自分が返済の中心になれば、
当然、自分の家計から住宅ローンを返していくことになります。
例えば、当初は
「75歳ぐらいまでは親父が返済してくれるだろう」と思っていたとしても、
それまでに親の収入がなくなったり、
健康状態が変わったりすれば、
予定していたより早く子どもが返済の中心になることも考えられます。
親子リレー返済を利用するときには、
「親がずっと返済してくれる」と考えるのではなく、
将来、子どもが返済を担うことになっても大丈夫なのかを
最初から考えておくことが大切です。
ななちゃん「お父ちゃん頼む！ずっと走り続けてー」
スズ「ひどいなぁ（笑）」
今日は、「親子リレー返済」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
来週は、「払い済み保険」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう。
独立系ファイナンシャルプランナー事務所 FP office Bellsへのご相談は、
こちらから
https://fp-office-bells.com/contact.php
コメント