フラット35（固定金利型）の金利が上がってきています

住宅ローン

2026.05.28

ななちゃん「いとこが住宅ローンで悩んでる」

スズ「そうなんや」

ななちゃん「変動で借りるか、固定で借りるか悩んでるねんて」

スズ「なるほど」

ななちゃん「考えてる間に、どんどん金利が上がっていく！って言ってた」

今日は、「フラット35の金利」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう

「フラット35」は、
住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する、固定金利型の住宅ローンです。

最長35年までのローンを組むことができ、
借りた時の金利が完済まで変わりません。

金利が変わらないということは、
毎月の返済額も変わらないということです。
（繰り上げ返済は可能です）。

「将来、金利が上がって返済額が増えるのでは」と不安を感じる人にとって、
家計の見通しを立てやすい点が特徴です。

ただし、
最近は日本全体で金利が上昇する流れになっており
フラット35の金利も上がっています。

2026年1月の最頻金利（借入期間21年以上35年以下・融資率9割以下・団信加入）は年2.08％でしたが、2026年5月には年2.71％まで上昇しています。

また、
35年を超える返済を希望する場合には、
「フラット50」という商品もあります。

たとえば
「40年でローンを組みたい」などの場合に利用できます。

「フラット50」では、
最長50年まで返済期間を延ばせるため、
その分毎月の返済額は抑えることができます。

けれど、
返済期間を延ばした分利息を支払う期間が長くなるため
総返済額は増えることになり、

金利も「フラット35」より高く設定されています。

さて、
「フラット35」や「フラット50」には金利引き下げの制度があります。
子育て世帯や若い夫婦世帯（夫婦どちらかが40歳未満）には、

条件を満たせば
当初数年間の金利が最大1％優遇される場合があります。

なお、
住宅価格に対する借入額の割合（融資率）が90％を超えると、
通常より高い金利が適用されることには注意が必要です。

どういうことかというと、
頭金が少ない場合は、金利も高くなるということです。

頭金をしっかり貯めてからローンを組むかどうかの検討も必要です。