ななちゃん「友達がさ、『住宅ローンの借り換え考えてる』って言ってた」
スズ「そうなんや」
ななちゃん「いろいろめんどくさいって」
スズ「そやろなー」
ななちゃん「めんどくさいのに、なんでわざわざ借り換えるん？」
スズ「安い金利のローンが見つかったから、とかいろいろあるやろね」
今日は、「住宅ローンの借り換え」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう
「住宅ローンの借り換えをする」って聞いたことありますか？
家を買う時、
多くの人は住宅ローンを利用しますね。
その際、
いくら借りるのか
いくらの金利で借りるのか
毎月いくら返すのか
何年かけて返すのか
など、いろいろ考えることになります。
その時は「これが一番」と思った住宅ローンも、
時間が経つと「他にもっと自分たちに合ったものがあるのでは？」
と思うことがあるかも知れません。
そんな時に考えるのが、
住宅ローンの借り換えです。
住宅ローンの借り換えの目的は人それぞれですが、
大きく分けると次の3つになります。
① 毎月の返済額を抑えるため
② 金利上昇リスクを抑えるため
③ 総返済額を抑えるため
ひとつずつみていきましょう。
① 毎月の返済額を抑えるため
住宅ローンを組んだ時に考えた「毎月の返済額」。
最初は無理なく返せると思っていたけれど、
その後、収入が減少したり、
教育費などの支出が増えたりして、
返済が負担になってしまうこともあります。
そんな場合に、
返済期間を見直すなどして、
毎月の返済額を抑えることを考える方法があります。
これにより、
その家の収支に合った返済ができるようになる場合があります。
ただし、
毎月の返済額を抑えるために返済期間を延ばすと、
総返済額が増えることもあるので注意が必要です。
② 金利上昇リスクを抑えるため
金利が途中で変わる「変動金利型」などで住宅ローンを組んでいる場合、
途中で金利が上がることが考えられます。
「金利が上がったら、返済が難しくなるかも」と考えて、
全期間固定金利型などに借り換える方法です。
これにより、
毎月の返済額は増えてしまうかも知れませんが、
借り換え後の住宅ローンについては、
金利上昇によって返済額が増える心配がなくなります。
そのため、
家計の見通しを立てやすくなるというメリットがあります。
③ 総返済額を抑えるため
今借りている住宅ローンより低い金利の住宅ローンを見つけた場合、
低い金利の住宅ローンに借り換えることで、
総返済額を抑えられる場合があります。
ただし、
借り換えには、最初に住宅ローンを組んだ時と同じように、
保証料などの諸費用がかかることがあります。
金利が低くなっても、
これらの諸費用まで含めると、
必ずしも総負担が減るとは限りません。
借り換えによってどのくらい負担が変わるのか、
諸費用も含めて考えることが大事です。
このように、
「毎月の返済額を抑えたい」
「金利上昇のリスクを抑えたい」
「総返済額を抑えたい」
などの目的がある場合、
住宅ローンの借り換えを検討しても良いかも知れません。
ななちゃん「計算できるん？」
スズ「銀行とかに相談したらええんちゃう？」
今日は、「住宅ローンの借り換え」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
明日は、「ペアローン」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう。
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