ななちゃん「住宅ローンの利息の計算、って複雑なんやね。結局よー分かってへんかも」
スズ「そやね。でも利息の計算は銀行が計算してくれるから、自分で計算することはないんちゃうかな。仕組みだけ知っといたらいいと思うよ」
ななちゃん「そっかぁ」
スズ「まだ他にも住宅ローン借りる時、気にせなあかんことあるしさ」
ななちゃん「えー、まだあるん？」
スズ「せやねん。もしかしたらこれが一番の悩みどころかも」
ななちゃん「なになに⁈」
今日は、「固定金利と変動金利」の知識をプラスしていきましょう
住宅ローンを借りる時、
いくらの金利で借りて、
何年かけて返済するのか、
最初に決める必要があります。
金利は、利息を計算する元になりますね。
返済は、今までは長くても「35年返済」でしたが、最近は「50年返済」という住宅ローンも出てきています。
さて、この金利ですが、
大きく分けて2つあります。
固定金利型と、
変動金利型
大まかに言うと、
「固定金利型」は、住宅ローンを組んだ時の金利が、お金を返し終わるまでずっと変わりません。
金利が最初に「固定される」わけです。
反対に、
「変動金利型」は、金利が途中で変わります。
世の中の金利に合わせて、上がったり下がったり「変動する」わけです。
住宅ローンを組む時に、
「固定金利型」にするか、
「変動金利型」にするか、ということも選ぶ必要があります。
もしかしたら、この選択が住宅ローンを組む時の一番の悩みどころかも知れません。
なぜかということを見ていきましょう。
通常、変動金利型の金利は、固定金利型の金利より低いです。
例えば、
「固定金利型なら2.0％だけど、変動金利型なら0.5％で借りれますよ」
といった具合です。
金利が低い、ということは、支払う利息が少ない、ということでしたよね。
「じゃあ、何も迷うことなんてないやん！ 変動金利型で決まり！」と思いましたか？
ここで「変動金利型」の特徴を思い出してください。
変動金利は、住宅ローンを借りている間に、上がったり下がったり「変動する」んでしたね。
では、変動して金利が上がったとしたらどうなるのか？
それは、
「毎月の返済額が増える」ということです。
例えば、
最初のうちは、毎月8万円の返済だったのに、
途中から11万円に上がってしまった、というように。
家賃が値上げされるイメージですね。
そして、この値上げはまたこの先もあるかも知れない、ということになります。
けれどもし、最初に「固定金利型」を選んでいたら。
仮に返済が毎月10万円だったとしたら、
この金額はこれからもずっと変わりません。
通常、変動金利型の金利は、固定金利型より低いので、返済の期間が同じだとしたら、
変動金利型なら毎月8万円返済からスタート、
固定金利型なら毎月10万円返済
などというようになります。
安い変動金利型を選ぶと、この先値上げされるかも知れない。
高い固定金利型を選ぶと、値上げはされないけれど、何だか損した気になってしまう。
そんなところが悩みどころと言えるのではないでしょうか。
変動金利型を選ぶポイントは、
途中で返済額が変わったとしても払えるかどうか、です。
最初の金利の低さに目が行きがちですが、こういったことを考えておくことも必要ですね。
ななちゃん「じゃーさー、結局どっちを選べばいいの？」
スズ「そう言われてもなぁ」
今日は「固定金利と変動金利」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
明日は違うパターンから「金利」についての知識をひとつ＋（プラス）してみましょう。
独立系ファイナンシャルプランナー事務所 FP office Bellsへのご相談は、
こちらからhttps://fp-office-bells.com/contact.php
コメント