ななちゃん「5年ルールで借りてても、ローンの返済が増えることがあるんや」
スズ「5年間は変わらないよ」
ななちゃん「じゃあなんで増えるんやった？」
スズ「5年間の間に金利がすごく上がった時やけどさ」
ななちゃん「うん」
スズ「利息部分だけで返済額を超えてしまったら、超えた分あとで払わなあかんねん」
ななちゃん「何言ってるんかわからん」
今日は、「未払利息」の知識をもうひとつ＋（プラス）していきましょう
未払利息は
どういう条件下で発生するんでしたっけ？
それは
5年ルールが適用された住宅ローンを借りている場合に
発生する可能性があるということでしたね。
（元利均等返済の場合）
5年ルールとは
途中で金利が見直されても
5年間は毎月の返済額が変わらないというルールです。
毎月の返済額は変わりませんが
金利が見直されると
返済額の内訳には変化が生じます。
これだけでは分かりにくいですね。
住宅ローンを返済中のAさんの場合を例にみていきましょう。
Aさんの毎月の返済額は10万円。
返済額は、元金と利息の合計です。
要するに
10万円返済していますが
そのうちのいくらかが元金の返済分
残りが利息の支払い分となっています。
さて、
返済額10万円の当初の内訳は
元金分 3万円
利息分 7万円でした。
ところが
金利が途中で見直されて
計算上の利息が11万円になりました。
5年間は返済額が変わらないというルールなので
返済額10万円は変わりません。
どうでしょうか。
返済額10万円では
利息すら全額支払えませんね。
Aさんは5年間、10万円ずつ返済を続けますが
その間、払いきれなかった利息が積み上がっていくことになります。
1か月に1万円の利息が払いきれなければ
1年間では12万円になります。
このように
支払うべき利息の一部が支払えずに残ったものが
未払利息です。
未払利息が発生すると
元金の返済に充てられるお金がなくなり
元金が減らない状態になることがあります。
そのため
当初予定していた返済計画どおりに
元金の返済が進まなくなる可能性があります。
ななちゃん「え、こわ」
スズ「金利が上がってきたら要注意やね」
今日は、「未払利息」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
明日は、「退職所得控除」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう。
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