ななちゃん「投資信託を選ぼうと思っても、なんやいろいろ比較？せなあかんとかでややこしいよね」
スズ「そうかも」
ななちゃん「手数料？とか、信託報酬？とか」
スズ「そやね」
ななちゃん「でもさ、違いっていってもめっちゃ小さいやん。変わらへんのちゃうん？」
今日は、「投資信託のコスト管理のポイント」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう
投資信託を長期で持ち続けて運用していくとき、
意外と見落とされがちですが、大きな影響を与えるのが
「コスト」です。
投資信託には、主に3つのコストがあります。
まず
「購入時手数料」は、
購入時に販売会社に支払う費用です。
最近は、購入時手数料が無料の投資信託も多くあります。
次に
「信託報酬」は、
運用や管理にかかる費用です。
保有している間、継続的にかかり、投資信託の資産から差し引かれます。
もう一つの
「信託財産留保額」は、
解約などで換金するときに差し引かれる場合がある費用です。
解約する人にも一定の費用を負担してもらうことで、
保有を続ける人との公平性を保つ役割があります。
なお、信託財産留保額が設定されていない投資信託もあります。
ここで、AさんとBさんの例を比べてみましょう。
Aさんの持つ投資信託は、信託報酬が年1.1％。
Bさんの持つ投資信託は、信託報酬が年0.1％です。
二人とも毎月3万円を30年間積み立て、
信託報酬を差し引く前の運用利回りが年4％で続いたと仮定します。
この条件で計算すると、30年後の資産額は、
Aさんが約1,700万円、
Bさんが約2,000万円となり、
差は約300万円にもなります。
わずか1％のコストの違いが、
長期ではこれほど大きな差につながるのです。
一般に
「インデックスファンド」は、
日経平均株価やS&P500など、特定の指数に連動する成果を目指す商品で、
信託報酬が低めのものが多くあります。
一方、
「アクティブファンド」は、
特定の指数を上回る成果などを目指して運用する商品です。
インデックスファンドに比べて
信託報酬が高めのものが多い一方、
必ずしも市場平均を上回る成果が得られるとは限りません。
長期投資では、
わずかなコストの差が
将来の資産額に大きく影響することがあります。
そのため、投資信託を選ぶ際には、
運用方針や期待する成果だけでなく、
コストもしっかり確認することが大切です。
ななちゃん「たった1％で⁈」
スズ「そうやねん」
今日は、「投資信託のコスト管理のポイント」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
明日は、「老後の資産運用」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう。
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