ななちゃん「友達がね、今度転職するねん」
スズ「そうなんや」
ななちゃん「今の会社でもＤＣやってて、新しい会社でもＤＣ続けたいって言ってた」
スズ「ほーほー」
ななちゃん「今の会社のＤＣでは、『○○投資信託』っていう商品選んでるねんて」
スズ「うん」
ななちゃん「新しい会社には、『〇〇投資信託』がそのまま移されるんよね？」
スズ「ちゃうねん」
ななちゃん「え？」
今日は、「ＤＣの移換」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう
ななちゃんの友達が転職するようですね。
今の会社でも企業型ＤＣをやっていて、
新しい会社でもそのまま企業型ＤＣを続けたいと思っているようです。
こんな場合、
今の会社で積み立てた年金資産を
新しい会社の企業型ＤＣに移すことができます。
これを「移換」といいます。
ただし、
今の会社で運用している商品が
「〇〇投資信託」だからといって、
新しい会社に
「〇〇投資信託」のまま移すわけではありません。
ちょっと分かりづらいですね。
ひとつずつ見ていきましょう。
では、
転職するななちゃんの友達をＡさんとしましょう。
Ａさんは今の会社で企業型ＤＣに加入し、
運用する商品として
「〇〇投資信託」を選んでいます。
現在の「〇〇投資信託」の評価額は100万円です。
評価額というのは、
「今、売ったとするとこれくらいの金額になりますよ」
という金額です。
さて、
Ａさんは転職先の会社で、
以前の会社で企業型ＤＣに加入していたことを伝え、
必要な手続きをします。
そして、
今の会社で積み立てていた年金資産を
転職先の企業型ＤＣへ移換します。
では、
Ａさんが持っている
「〇〇投資信託」は、
どのような形で移換されるのでしょうか。
①「〇〇投資信託」が売却され、現金化される
②現金化された資産が、転職先の企業型ＤＣへ移される
③転職先の企業型ＤＣで、Ａさんが運用する商品を選ぶ
④転職先に「〇〇投資信託」があれば、その商品を選ぶこともできる
つまり、
今の会社で運用していた
「〇〇投資信託」を
そのまま新しい会社へ持っていくわけではありません。
いったん現金化して、
その資産を新しい会社の企業型ＤＣへ移し、
そこで改めて運用商品を選ぶことになります。
なお、
転職先の企業型ＤＣで
運用商品の指図をしない場合には、
制度で指定された「指定運用方法」が
適用されることがあります。
さて、
「同じ『〇〇投資信託』なのに、一旦現金化するの？」
と思ってしまいますね。
でも、
企業型ＤＣでは
会社ごとに選べる運用商品が決められているため、
運用している商品をそのまま移すのではなく、
資産を移換して、
転職先の制度で改めて運用商品を選ぶ仕組みになっています。
続きはまた明日。
ななちゃん「え？なんでなん？」
スズ「そこはしゃーないわ」
今日は、「ＤＣの移換」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
明日は、「ＤＣの移換」の知識をもうひとつ＋（プラス）していきましょう。
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