ななちゃん「NISAのことさ、いろいろ聞くと はよやろって思うねん」
スズ「うん」
ななちゃん「でもさ、聞けば聞くほど何から始めたらいいのか分からへんようになる」
スズ「情報が多すぎるとね」
ななちゃん「まずは証券会社に口座作らなあかんのやろ？」
スズ「うん」
ななちゃん「よし！やるぞ！今年中に！」
スズ「まだ７月やで」
今日は、「NISA（ニーサ）」の知識をもうひとつ＋（プラス）していきましょう
NISAとは、
少額投資非課税制度のことです。
ややこしそうな名前に見えますが、
少額からの投資について、
利益を非課税にする制度です。
実は、
日本の家計は、
アメリカやヨーロッパの家計と比べて預貯金の割合が高いんですね。
「貯金好き」という言葉が合うかどうかはわかりませんが、
自分の資産を預貯金で持っている人が多いわけです。
預貯金で持っていることが悪いわけではありません。
ただ、
自分の資産が預貯金だけだと、
物価が上昇したときにお金の実質的な価値が
目減りしてしまうことがあります。
一方、
自分の資産の一部を投資に回していると、
投資によって資産が増えることで、
物価上昇によるお金の価値の目減りを抑えられる可能性があります。
そこで、
投資による資産形成を後押しする制度のひとつとして
NISAが設けられています。
NISAは、
これから投資を始めてみようと思っている人にも利用しやすい制度です。
さて、
NISAで投資できる金額には上限があります。
NISAを使えば、
いくらまででも非課税で投資できるというわけではありません。
現在のNISAでは、
ひとり1,800万円までが非課税保有限度額です。
NISAとは、
少額投資非課税制度のことでしたよね。
1,800万円を少額とみるのかどうかは
それぞれだと思いますが、
この非課税保有限度額の範囲内で保有する金融商品から得られる利益は
非課税になります。
ただ、
1,800万円の投資でどのぐらいの利益が出るのか、
そして、
どのぐらいの税金が非課税になるのかといわれても、
なかなかピンときませんね。
では、
計算上の例を使って見てみましょう。
たとえば、
1,800万円を一括で投資して、
30年間、年4％で運用できたとします。
この場合、
1,800万円は約5,840万円になります。
増えた分は、約4,040万円です。
通常、
株式や投資信託などの金融商品から得られる利益には
約20％の税金がかかります。
すると、
約4,040万円の利益に対して
約810万円の税金がかかる計算になります。
これがNISA口座での投資であれば、
一定の条件のもとでこの利益にかかる税金が非課税になります。
つまり、
計算上は約810万円の税金を支払わずに済むことになります。
ただし、
ここで使った年4％という数字はあくまで計算上の仮定です。
実際の投資では、
毎年4％の利益が出るとは限らず、元本割れすることもあります。
ななちゃん「税金たかっ」
スズ「そこかい」
今日は、「NISA」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
明日は、「労働基準法」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう。
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