投資信託を長期で保有する場合に気をつけたいこと

投資

2025.09.25

ななちゃん「投資信託を選ぼうと思っても、なんやいろいろ比較？せなあかんとかでややこしいよね」

スズ「そうかも」

ななちゃん「手数料？とか、信託報酬？とか」

スズ「そやね」

ななちゃん「でもさ、違いっていってもめっちゃ小さいやん。変わらへんのちゃうん？」

今日は、「投資信託のコスト管理のポイント」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう

投資信託を長期で持ち続けて運用していくとき、
意外と見落とされがちですが
大きな影響を与えるのが「コスト」です。

投資信託には主に3つのコストがあります。

まず「購入時手数料」は、
購入の際に販売会社に支払う費用で
最近は無料のファンドも増えています。

次に「信託報酬」は、
運用や管理にかかる費用で
保有している間ずっとかかります。
これはどの投資信託にも必ずあるコストです。

もう一つの「信託財産留保額」は、
解約時にかかる費用で
ファンドの資産を守るために一部が差し引かれる場合があります。

ここで、
AさんとBさんの例を比べてみましょう。

Aさんの持つ投資信託は、信託報酬が1.1％、
Bさんの持つ投資信託は、信託報酬が0.1％。

二人とも毎月3万円を30年間積み立て、
年4％で運用した場合、

Aさんはおよそ1,700万円、
Bさんはおよそ2,000万円になり、
差は約300万円にも広がります。

わずか1％の違いが、長期ではこれほど大きな差になるのです。

一般に「インデックスファンド」は信託報酬が低めで、
市場全体の動きを目指す商品です。

一方「アクティブファンド」は高めの信託報酬が設定されており、
市場平均を上回る成果を狙います。

市場平均を上回る場合もありますが、
必ずしも成績が良いとは限りません。

長期投資では「わずかなコストの差」が
将来の資産額を大きく変えるため、
ファンドを選ぶ際には運用方針だけでなく、
コスト面をしっかり確認することがとても大切です。