ななちゃん「記事で『ターゲット型』の投資信託っていうのを読んだよ」
スズ「ほぉ」
ななちゃん「ターゲットってさ、何かを目標にするってことなん？」
スズ「うん」
ななちゃん「何を目標にするの？ 金額とか？」
スズ「ちゃうちゃう、年」
ななちゃん「年？」
今日は、「ターゲットイヤー型投資信託」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう
資産運用を始めるにあたって、
「株と債券をどう組み合わせればいいの？」
「リスクの調整が難しそう…」
と感じる人も多いのではないでしょうか。
そんなときに選択肢となるのが、
ターゲットイヤー型投資信託です。
ターゲットイヤー型投資信託は、
「何年後にお金を使いたいか」という目標年を決め、
その時期に合わせて、運用会社が自動的に資産配分を調整してくれる仕組みです。
一般的には、
運用を始めた頃は株式の比率を高めて成長を目指し、
目標年が近づくにつれて株式の比率を減らし、
債券などの比率を高めていきます。
自分で資産配分を変更する手間を減らせることが、メリットの一つです。
では、Aさん（30代）の場合を見ていきましょう。
Aさんは老後資金を準備するために、
ターゲットイヤー型ファンドの「2065年型」を選びました。
老後資金を使うまでに長い時間があるため、
ファンドは株式などを中心に運用しています。
株式の価格は上下しますが、
長期的には経済成長などを背景に値上がりする可能性があります。
Aさんは、ファンドが資産配分を自動で調整してくれるため、
自分で何度も配分を見直す手間を減らしながら積立を続けられます。
この後、
目標年に向けて株式などの比率を徐々に下げ、
債券などの比率を高めていきます。
ただし、目標年にどのような資産配分になるかは、
ファンドによって異なります。
また、債券などの比率が高まっても、
元本割れのリスクがなくなるわけではありません。
途中でまとまったお金を引き出す場合には、
そのときの運用状況によって、必要な金額を確保できない可能性もあります。
ターゲットイヤー型投資信託は、
自分で資産配分を調整する手間を減らしながら、
老後に向けて長期的に資産を準備したい人にとって、選択肢の一つとなるでしょう。
ななちゃん「40年後、てさ」
スズ「（笑）」
今日は、「ターゲットイヤー型投資信託」の知識をひとつ＋（プラス）しました。
明日は、「企業型ＤＣの運用商品の選択状況」の知識をひとつ＋（プラス）していきましょう。
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